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　　編者按：8月29日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議，圈定近期四項(xiàng)重點(diǎn)工作，包括繼續(xù)做好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作，進(jìn)一步增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效，深化銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放，進(jìn)一步加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)黨的建設(shè)。

　　在今年7月2日，國(guó)務(wù)院金融發(fā)展穩(wěn)定委會(huì)成立并召開(kāi)第一次會(huì)議，首要任務(wù)就是審議了金穩(wěn)委辦公室指定的“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)方案”。銀保監(jiān)的會(huì)議上再次強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步融合、深化、細(xì)化行動(dòng)方案的具體目標(biāo)、時(shí)間表和路線圖。

　　至于下一步的防范風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)，銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)出了四大領(lǐng)域分別是互聯(lián)網(wǎng)金融、房地產(chǎn)泡沫、不良貸款和地方債。

　　同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)也要求把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好結(jié)合起來(lái)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化對(duì)小微、“三農(nóng)”、扶貧和基本民生保障等重點(diǎn)領(lǐng)域的服務(wù)，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，推動(dòng)定向降準(zhǔn)資金支持債轉(zhuǎn)股盡快落地，加快落實(shí)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放新舉措。

　　加強(qiáng)整治互聯(lián)網(wǎng)金融 特別是網(wǎng)絡(luò)借貸

　　銀保監(jiān)會(huì)稱(chēng)，要自覺(jué)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治的框架下，發(fā)揮好銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)職責(zé)，防控處置好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是涉及網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)項(xiàng)整治。

　　近期受多種因素影響，部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。為此，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，聯(lián)合召開(kāi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置及規(guī)范發(fā)展工作座談會(huì)，并擬訂了下一步風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的十條舉措。

　　具體來(lái)看，一要暢通出借人投訴維權(quán)渠道。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)建立溝通機(jī)制，提高經(jīng)營(yíng)的透明度。地方政府設(shè)立溝通窗口，解釋政策、回應(yīng)訴求。二要開(kāi)展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查。引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。三要多措并舉緩釋風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過(guò)兼并重組、資產(chǎn)變現(xiàn)、與金融機(jī)構(gòu)合作等多種市場(chǎng)化手段緩釋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　四要壓實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其股東責(zé)任。已退出機(jī)構(gòu)要依據(jù)破產(chǎn)法、公司法及有關(guān)監(jiān)管要求制定清盤(pán)兌付方案，股東依法負(fù)連帶責(zé)任，有關(guān)部門(mén)監(jiān)督執(zhí)行，切實(shí)提高債務(wù)清償率。五要規(guī)范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出行為。建立報(bào)備制度，明確退出程序，規(guī)范資產(chǎn)處置和債務(wù)清償，確保出借人合法權(quán)利不受侵害。六要依法從嚴(yán)從重打擊惡意退出的網(wǎng)貸平臺(tái)。緝捕外逃人員，加大法律懲處力度，形成有效震懾。

　　七要加大對(duì)惡意逃廢債行為的打擊力度。將惡意逃廢債的企業(yè)和個(gè)人信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國(guó)”數(shù)據(jù)庫(kù)，開(kāi)展失信聯(lián)合懲戒。八要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)知識(shí)普及工作。幫助群眾準(zhǔn)確分辨非法吸儲(chǔ)、集資詐騙等違法犯罪行為，增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和審慎意識(shí)。九要引導(dǎo)出借人依法理性維權(quán)。依法打擊造謠、煽風(fēng)點(diǎn)火、聚眾鬧事等非理性、超越法律界限的維權(quán)行為。十要嚴(yán)禁新增網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。各地要禁止新注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)或借貸機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)名稱(chēng)登記注冊(cè)管理。

　　堅(jiān)決遏制房地產(chǎn)泡沫化

　　銀保監(jiān)會(huì)在此次會(huì)議上稱(chēng)，要進(jìn)一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策，嚴(yán)禁“首付貸”和消費(fèi)貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等違規(guī)行為，堅(jiān)決遏制房地產(chǎn)泡沫化。

　　堅(jiān)決遏制房?jī)r(jià)上漲是中央作出的重大決策。7月30日，發(fā)改委主任何立峰在報(bào)告今年以來(lái)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃執(zhí)行情況時(shí)表示，落實(shí)好防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)政策措施。下決心解決好房地產(chǎn)市場(chǎng)問(wèn)題，堅(jiān)持因城施策，促進(jìn)供求平衡，合理引導(dǎo)預(yù)期，整治市場(chǎng)秩序，堅(jiān)決遏制房?jī)r(jià)上漲，加快建立促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　7月31日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì)議提出，下決心解決好房地產(chǎn)市場(chǎng)問(wèn)題，堅(jiān)持因城施策，促進(jìn)供求平衡，合理引導(dǎo)預(yù)期，整治市場(chǎng)秩序，堅(jiān)決遏制房?jī)r(jià)上漲。加快建立促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制。

　　8月7日，住建部在沈陽(yáng)召開(kāi)房地產(chǎn)工作座談會(huì)，提出加快制定住房發(fā)展規(guī)劃，同時(shí)對(duì)樓市調(diào)控不力的城市堅(jiān)決問(wèn)責(zé)。而此前不久，住建部針對(duì)投機(jī)炒房、房地產(chǎn)“黑中介”、違法違規(guī)開(kāi)發(fā)商和虛假房地產(chǎn)廣告等市場(chǎng)亂象進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)督查，并列出30個(gè)先行開(kāi)展督查的城市，約談?wù){(diào)控不力的城市接近20個(gè)。

　　8月15日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布了今年7月70個(gè)大中城市商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格變動(dòng)情況。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局城市司統(tǒng)計(jì)師劉建偉介紹，一二線城市新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比漲幅回落，三線城市略有擴(kuò)大，其中三亞以3.7%的漲幅領(lǐng)跑。

　　2018年上半年，中國(guó)房地產(chǎn)政策在“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”基調(diào)下繼續(xù)構(gòu)建長(zhǎng)短結(jié)合的制度體系。樓市調(diào)控持續(xù)加碼，限購(gòu)繼續(xù)從嚴(yán)，調(diào)控范圍從一二線城市擴(kuò)大至三四線城市。

　　加大處置不良貸款 真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量

　　銀保監(jiān)會(huì)在會(huì)議上表示，相關(guān)機(jī)構(gòu)要加大不良貸款準(zhǔn)確分類(lèi)和處置工作力度。上半年銀行業(yè)共處置不良貸款約8000億元，較上年同期多處置1665億元，銀保監(jiān)會(huì)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要全面真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。

　　今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格要求銀行將逾期90天以上貸款的全部計(jì)入不良。目前，逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的120%降至100%以下。

　　截至8月29日，20家A股上市銀行公布了中期成績(jī)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，20家銀行平均不良率1.465%，好于去年末的1.507%，僅江陰銀行一家的不良率超過(guò)2%。相比去年末，不良率上升的銀行僅3家，2家持平，15家則不同程度地下降。

　　中信銀行的不良率上升較為明顯，上半年中信銀行不良貸款余額608.65億元，比上年末增長(zhǎng)13.45%，不良貸款率1.80%，比上年末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于不良上升的原因，中信銀行表示，主要因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入新的敏感期的形勢(shì)下，該行主動(dòng)將逾期90天以上貸款納入不良所致。

　　此外，貴陽(yáng)銀行上半年不良率 1.39%，較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)；華夏銀行不良貸款率1.77%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。華夏銀行在半年報(bào)中表示，主要是受經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、市場(chǎng)需求下降、問(wèn)題貸款處置周期較長(zhǎng)等因素影響。

　　相比國(guó)有大行和股份行，農(nóng)商行的不良率相對(duì)較高。此前銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2018年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，農(nóng)商行的不良貸款率由一季度末的3.26%上升到4.29%，情況較為嚴(yán)重。風(fēng)險(xiǎn)暴露的農(nóng)商行地區(qū)性比較明顯，集中在環(huán)渤海、東北和中西部地區(qū)，平均不良率前五的是貴州、河南、遼寧、山東和吉林。

　　目前已經(jīng)公布的20家銀行中，江陰銀行的不良率最高，達(dá)2.29%，不過(guò)較2017年末的2.39%，下降了0.1個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率206.48%，較2017年末上漲14.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　地方債 遏制增量化解存量

　　銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，要認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)化問(wèn)責(zé)的政策精神。

　　財(cái)政部部長(zhǎng)劉昆8月28日表示，當(dāng)前地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。財(cái)政部數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月末，全國(guó)地方政府債務(wù)余額167997億元，控制在全國(guó)人大批準(zhǔn)的限額（18.82萬(wàn)億元）之內(nèi)。其中，一般債務(wù)105904億元，專(zhuān)項(xiàng)債務(wù)62093億元；政府債券159948億元，非政府債券形式存量政府債務(wù)8049億元。

　　2018年1-6月，地方政府債券平均發(fā)行期限5.9年，其中一般債券6.0年、專(zhuān)項(xiàng)債券5.7年；平均發(fā)行利率3.98%，其中一般債券3.97%、專(zhuān)項(xiàng)債券4.00%。截至6月末，地方政府債券剩余平均年限4.5年，其中一般債券4.4年、專(zhuān)項(xiàng)債券4.6年；平均利率3.44%，其中一般債券3.45%、專(zhuān)項(xiàng)債券3.42%。

　　劉昆表示，要堅(jiān)決遏制隱性債務(wù)增量，妥善化解隱性債務(wù)存量。各省級(jí)政府對(duì)本轄區(qū)債務(wù)負(fù)總責(zé)，省級(jí)以下政府各負(fù)其責(zé)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)債務(wù)化解力度。

　　遏制增量方面，劉昆表示，要堅(jiān)決制止違法違規(guī)融資擔(dān)保行為，嚴(yán)禁以PPP、政府投資基金、政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)等名義變相舉債；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)源頭管控，硬化預(yù)算約束，嚴(yán)格項(xiàng)目審核，管控金融“閘門(mén)”，決不允許以新增隱性債務(wù)方式上新項(xiàng)目、鋪新攤子。

　　化解存量方面，劉昆認(rèn)為，要堅(jiān)持誰(shuí)舉債誰(shuí)負(fù)責(zé)，嚴(yán)格落實(shí)地方政府屬地管理責(zé)任；督促地方樹(shù)立過(guò)緊日子的思想，通過(guò)盤(pán)活各類(lèi)資金資產(chǎn)化解存量隱性債務(wù)，高負(fù)債地區(qū)要大力壓減項(xiàng)目建設(shè)支出、“三公”經(jīng)費(fèi)以及其他一般性支出。