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　　樓市調(diào)控政策保持從嚴(yán)態(tài)勢，北京商報記者注意到，11月1日-2日僅僅兩天時間就有5家銀行因貸款資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場而收到罰單。央行日前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2018）》（以下簡稱《報告》）更是直指房地產(chǎn)高杠桿發(fā)展模式的風(fēng)險。分析人士指出，當(dāng)前樓市調(diào)控政策并未放松，商業(yè)銀行應(yīng)加快推進(jìn)消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，可研究布局長租公寓市場，以獲取長期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　頻開罰單 五銀行違規(guī)輸血樓市

　　在樓市高壓監(jiān)管下，仍有銀行“鋌而走險”。進(jìn)入11月以來，僅僅兩天時間銀監(jiān)系統(tǒng)就開出62張罰單。北京商報記者注意到，11月1日-2日已經(jīng)有5家銀行因貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場被罰。

　　11月1日，宣城銀監(jiān)分局一連對2家銀行開出6張罰單，違法違規(guī)案由均指向房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。其中，安徽廣德農(nóng)村商業(yè)銀行因個人貸款資金用于房屋按揭貸款首付被處以30萬元罰款；江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行廣德支行被宣城銀監(jiān)分局處罰90萬元，其中單獨因個人消費貸款資金被挪用于購房的行為被罰款20萬元，同時，2家銀行的相關(guān)責(zé)任人員也相應(yīng)受到罰款或警告。

　　除上述兩家銀行領(lǐng)罰外，11月2日，又有3家銀行也在該領(lǐng)域受罰。根據(jù)行政處罰信息顯示，建設(shè)銀行深圳市分行被深圳銀監(jiān)局罰款80萬元，其中一項違規(guī)案由包括流動資金貸款借道第三方流入房地產(chǎn)項目。同日，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行被罰款180萬元，并沒收違法所得13.6248萬元，違法違規(guī)案由中也包括信貸資金違規(guī)流入股市和樓市。此外，上海銀監(jiān)局當(dāng)日對上海銀行罰款50萬元，并責(zé)令改正，該行被罰的原因是對某同業(yè)資金違規(guī)投向資本金不足的房地產(chǎn)項目合規(guī)性審查未盡職。

　　蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)中心主任黃志龍認(rèn)為，隨著央行連續(xù)降準(zhǔn)，銀行的可貸資金規(guī)模有一定程度的改善，銀行間利率也出現(xiàn)了回落，但是實體經(jīng)濟(jì)仍然較為低迷，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒的問題依然十分突出，而房地產(chǎn)市場作為強(qiáng)抵押的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，許多銀行仍然對這類業(yè)務(wù)比較偏愛，甚至不惜違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場。

　　空歡喜 央行關(guān)注樓市杠桿率

　　事實上，每逢央行降準(zhǔn)、放水，總有一波利好樓市的聲音出現(xiàn)。央行10月初宣布的新一輪降準(zhǔn)也不例外。有市場人士認(rèn)為降準(zhǔn)給樓市釋放了解渴的信號。

　　不過，這恐怕是一場空歡喜。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，降準(zhǔn)本身對房地產(chǎn)影響并不直接，但會出現(xiàn)類似“房價是否會反彈”的顧慮，同時中介等機(jī)構(gòu)也會借機(jī)去炒作此類降準(zhǔn)效應(yīng)，再加上房地產(chǎn)市場的融資需求依然是很強(qiáng)大的，所以各類政策一出臺，都會引起市場的廣泛關(guān)注。

　　但實際上，監(jiān)管層對于房地產(chǎn)調(diào)控政策的態(tài)度一直沒有放松。在11月2日發(fā)布的《報告》中，央行指出，近年來房地產(chǎn)業(yè)高杠桿發(fā)展模式和房價過快上漲并存，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險有所上升，相關(guān)風(fēng)險可能通過多種渠道影響金融體系，須予以高度關(guān)注。

　　《報告》顯示，房地產(chǎn)金融領(lǐng)域面臨著信貸占比過高、部分居民違規(guī)加杠桿購房、部分房地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)率過高等風(fēng)險。銀行對房地產(chǎn)行業(yè)的信貸敞口也較為集中，2017年末房地產(chǎn)貸款余額占各項貸款余額的26.8%，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)劇烈波動，銀行業(yè)將直接面臨信用風(fēng)險。

　　轉(zhuǎn)賽道 發(fā)力租賃貸款市場

　　針對房地產(chǎn)市場的杠桿率問題，央行建議，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性、防范房地產(chǎn)領(lǐng)域的不當(dāng)和過度融資、出臺房地產(chǎn)市場健康發(fā)展長效機(jī)制，加快建立“租購并舉”的住房制度，推動“租購?fù)瑱?quán)”，調(diào)節(jié)長期供求關(guān)系。同時，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，同時加強(qiáng)風(fēng)險管理，嚴(yán)厲打擊挪用消費貸款、違規(guī)透支信用卡等行為。

　　在黃志龍看來，央行對于房地產(chǎn)風(fēng)險的重視，也充分說明監(jiān)管部門對當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控的政策不會有大的變化，特別是對居民的債務(wù)風(fēng)險、部分房企的債務(wù)率過高的風(fēng)險應(yīng)給予足夠的警惕。嚴(yán)躍進(jìn)也表示，這充分體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定發(fā)展和去風(fēng)險的導(dǎo)向。對于房地產(chǎn)行業(yè)來說，近期要做好平衡，尤其是降準(zhǔn)的大背景下要把控資金的流動，防范違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　有分析人士指出，商業(yè)銀行可以通過長租公寓項目輾轉(zhuǎn)進(jìn)入房地產(chǎn)市場。黃志龍認(rèn)為，銀行應(yīng)真正貫徹落實監(jiān)管部門的精神，不要心存僥幸，同時堅決貫徹中央支持租購并舉的住房供應(yīng)新方向，支持長租公寓相關(guān)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一些銀行也可通過合規(guī)的方式直接進(jìn)入長租公寓市場，獲取長期優(yōu)質(zhì)、具有穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

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